Mind-Money.eu, ранее Zerich Securities — европейский брокер. Предоставляет услуги для клиентов из 25 стран. 23 июля 2009 года учреждена компания в соответствии с законодательством Республики Кипр под регистрационным номером HE 252803. Брокер обладает лицензией CySEC CIF 115/10 от 22 февраля 2010 года. Регулирующий орган — Кипрская комиссия по ценным бумагам и биржам (CySEC).Соответствует требованиям MiFID.
В 2021 году в компанию пришли новые акционеры и команда, проведен ребрендинг. Теперь Mind-Money.eu — современный фондовый брокер с обширными инвестиционными услугами, предоставляющий доступ к крупнейшим фондовым биржам мира (NYSE, Nasdaq, LSE, Deutsche Borse, HKEX и т.д.).
Вступление
4 июля 2024 года в telegram-чате @Investor_of_by состоялась сессия «вопрос-ответ» с Юлией Хандошко, CEO MIND MONEY LIMITED. Вступительное слово и ответы на наиболее волнующие вопросы:
Мы с командой мониторим обсуждения в вашем чате, поэтому я заранее опишу наш взгляд на основные актуальные проблемы:
- Почему вы открываете граждан Беларуси, когда другие закрывают? Мы чисто европейский брокер без хвостов или активов в России, наша основная клиентская масса — ритейл из Европы и СНГ. Мы при открытии клиентов основываемся на регуляторке и понимании текущего европейского подхода к KYC. У нас нет российских PEP и токсичных активов, мы не замешаны и никогда не были замешаны в отмывании денег, работе с известными олигархами или скандалами с манипулированием рынком. Именно поэтому мы не видим необходимости перестраховываться там, где можно просто следовать букве закона. Опасность работы с клиентами из СНГ, на наш взгляд, не в прямых запретах (их нет), а том, что тем или иным проф. участникам не хочется привлекать на себя внимание в вопросах, где есть ощутимые старые грехи.
- Вы можете гарантировать, что не заморозите деньги через несколько месяцев? Мы не знаем, как будет развиваться санкционная логика. Безусловно, мы действуем в соответствии с европейскими нормами и никогда не будем нарушать закон. Одновременно, мы можем пообещать (я лично как СЕО), что наш комплаенс не будет вводить никаких непрозрачных решений, направленных на дискриминацию тех или иных клиентов по национальному принципу, которые бы прямо не были навязаны нам со стороны CySEC. На текущий момент мы не видим, чтобы европейцы в целом расширяли санкции против обычных физических лиц. Мы не видим сейчас рисков полного запрета на работу с россиянами и белорусами.
- А вы точно не мошенники? У нас максимально полная лицензия в европейском понимании и контроль за нашими действиями идет не только со стороны регулятора, но и со стороны аудиторов —внешний аудит, внутренний аудит и бухгалтерия ведется независимыми компаниями в полном соответствии с европейской регуляцией. Прямо сейчас, например, PwC аудирует наше портфельное управление. Все счета до 20 000 евро застрахованы на Кипре со стороны регулятора.
Предлагаемые тарифы и инструменты
Скрытые комиссии отсутствуют. Брокер следует требованиям MiFID II и исполняет приказы на наиболее выгодных для клиента условиях. Для покупки доступны акции, облигации, биржевые фонды (ETFs), фьючерсы, опционы.
Накопительный D-счет
Доход 3.5% годовых на неинвестированные доллары и евро на накопительном D-счете. Выплаты начисляются ежедневно даже за выходные и праздничные дни. Для начисления процентов клиенту не нужно совершать транзакции, достаточно просто открыть счет и пополнить его на сумму 500 долларов / евро или выше. Денежные средства с D-счетов клиентов инвестируются в операции внебиржевого валютного свопа. От торгового счета D-счет отличается тем, что на нем нельзя совершать торговые операции, а только хранить денежные средства. Если клиент желает совершить сделку с использованием этих средств, он всегда может перевести их на торговый счет.
Инвестиции в Pre-IPO и IPO
Инвестиции в pre-IPO — этап финансирования частной компании, предшествующий первичному размещению акций (IPO). Минимальная сумма инвестиций — $10,000 в каждое Pre-IPO. Раньше в Pre-IPO могли участвовать только крупные фонды и профильные финансовые организации. Сейчас же рынок акций частных компаний стал доступен и розничным инвесторам. Данный тип инвестиций связан с высокой потенциальной доходностью и повышенными рисками.
Публичное размещение (IPO) — это первичное размещение акций компании на фондовой бирже, проводимое с целью привлечения акционерного капитала. В ходе IPO инвесторы покупают акции компании по первоначальной номинальной стоимости. Полученные во время IPO средства компания направляет на финансирование своей деятельности, а инвесторы становятся совладельцами компании. Минимальная сумма инвестиций — $2,000 долларов в каждое IPO, а рекомендуемая сумма — от $10,000.
Доверительное управление
Компания Mind-Money (Zerich Securities Ltd) имеет лицензию портфельного управляющего и предоставляет для своих клиентов доступ к возможностям, закрытым для частных инвесторов. Чтобы присоединиться к стратегиям инвестирования необходимо открыть счет и согласовать с профессиональным управляющим допустимые риски. Минимальная сумма инвестиций — $10,000.
Ответы на вопросы
Какие преимущества в сравнении с конкурентами вы можете выделить? Кроме Вас нам доступен Freedom Finance Global PLC в Казахстане и Freedom Finance Armenia LLC в Армении.
Мы находимся в европейской юрисдикции, поэтому сравнивать нас с брокерами из Армении или Казахстана не совсем корректно. На нашей стороне британское право, Cysec регулирование и страхование счетов. Против нас — мы европейцы и у нас внимательнее и пристальнее KYC. Плюс это или минус не скажу, но в отличии от Фридома мы не часть международного холдинга.
В какие из обслуживающих вас банков проходят SWIFT переводы из белорусских банков и в каких валютах? Как вывести деньги в Беларусь?
Ардшинбанк. Через него мы проводим все операции с гражданами СНГ, не имеющими европейского ВНЖ. Без проблем деньги ходят на счета в БНБ-Банк, доллары, евро, российские рубли.
Сталкивались ли ваши клиенты из Беларуси с проблемами платежной инфраструктуры? Ардшинбанк в этом плане отрабатывает нормально, ручейки на ввод и вывод средств не пересыхают?
Ардшинбанк работает хорошо. Проблем не возникало.
В тарифах на сайте указаны доллары и евро как валюты вывода средств. Правильно ли я понимаю, что и российские рубли обрабатываются на ввод и вывод?
Правильно, любые валюты СНГ мы умеем принимать и выводить. Поскольку постоянно меняются условия по комиссиям (со стороны банков) и скачет спред обмена, то мы не включаем это в тарифы — обрабатываем такие запросы вручную.
Перевод бумаг к Вам из Freedom Finance Europe возможен? Перевод бумаг от вас (в случае необходимости) сколько стоит за ISIN?
Возможен, займет до 3 рабочих дней, зачисление бумаг бесплатное. Перевод бумаг от нас — 100 долларов за ISIN
Можно открыть счёт в Mind-Money и оставить его пока пустым? Или его закроют за неактивность?
6 месяцев не будет вопросов, потом напишем и спросим про ваши планы.
Можно ли от вас выводить денежные средства в банки в юрисдикциях отличных от фактического налогового резидентства?
Да, можно.
Можно ли торговать опционами через вашу торговую платформу?
Через торговую платформу (трейд Mind-Money) нет возможности приобретать опционы. Однако, Вы можете обратиться к своему менеджеру по поводу открытия счета SQG для приобретения опциона.
Как инфраструктурно брокер Zerich Securities Limited (коммерческое обозначение mind-money.eu) связан с Freedom Finance Europe?
Freedom Finance Europe является прайм брокером Zerich.
Zerich работаете с Freedom Finance Europe по модели White Label? Есть ли отличия, которые клиент Freedom24 заметит при работе с вами?
Да, мы используем White Label Tradernet. Технических отличий нет, при этом мы ведем полностью самостоятельный и обособленный учет, и готовы работать с квази-российскими инструментами, место хранения которых будет в нашем армянском контуре, при этом эти инструменты будут учтены в вашем личном кабинете.
У меня есть счет во Freedom Finance Europe. Чем мне может быть полезен счет в Zerich Securities Limited? Опишите преимущества открытия дополнительного счета у Вас.
Большой опыт работы с квази-российскими инструментами, включая работу с замороженными и “проблемными” активами.
Возможность подключения дополнительных терминалов — например, CQG для торговли на CME
Отработанные цепочки открытых счетов для погашения/конвертации депозитарных расписок и облигаций под замещение.
Доступ к IPO и preIPO в рамках лицензии портфельного управляющего.
Кто является акционерами Zerich Securities Limited, есть ли связь с РФ?
D.E.L.P Trading Limited, Юлия Хандошко. Связь с РФ отсутствует.
Можно ли ознакомиться с аудированной отчетностью брокера?
Да, с отчетностью можно ознакомиться по запросу.
Основным бизнесом Zerich Securities Limited являются брокерские услуги или доверительное управление активами?
Брокерские услуги, включая доверительное управление и другие дополнительные услуги в соответствии с лицензией
Какова географическая структура клиентов брокера Zerich Securities Limited?
25 стран: Азия, Европа, страны СНГ
Вы открываете счета резидентам Беларуси и резидентам РФ без всяческих ограничений?
Да, открываем без ограничений, за исключением SDN-списка. Это список субъектов, которые попали под ограничения, в него включаются как юридические, так и физические лица.
Существуют ли санкционные ограничения по европейским бумагам для резидентов Беларуси и России?
Есть ограничение на покупку бумаг, эмитированных после апреля 2022 года, при этом основной портфель бумаг доступен.
Есть ли доступ на российский рынок?
Нет, сейчас к ММВБ доступа нет, только часть с замещением еврооблигаций.
Freedom Finance Europe не открывает счета резидентам Беларуси и РФ. Почему у вас подобные ограничения отсутствуют, это не несет в себе дополнительные риски для инфраструктуры?
Данное решение Freedom Finance Europe основывается на внутренней политике холдинга. Требований со стороны регулятора, запрещающих открытие счетов резидентам РФ — нет, за исключением вышеупомянутого SDN-списка.
Вы каким-либо образом зависите от Фридома в принятии решений по географии обслуживания клиентов?
Нет, ни Фридом, ни Ардшинбанк, ни кто либо еще не вмешивается (да и не может) в принятие любых наших решений. Если у нас есть клиент, который по каким-то причинам не нравится тем или иным нашим партнерам, то мы ищем решение.
В каких депозитариях хранятся ценные бумаги?
Clearstream (Центральный Депозитарий Армении), Euroclear, DTC.
По умолчанию вы классифицируете клиентов как «Retail» со страховкой в 20 000 Евро (страховкой покрываются активы и кэш на счете)?
Верно, страховкой покрывается любой тип активов.
Счета сегрегированы? Что происходит при гипотетическом банкротстве брокера?
Да, сегрегированы между клиентским и собственным. В случае банкротства активы остаются на торговых счетах / депозитариях хранения бумаг.
Можно ли осуществлять сделки без использования маржи?
Да, можно.
Есть ли у Zerich Securities (Mind-money.eu) минимальный порог входа для открытия счета?
Минимальный порог входа отсутствует.
Входящие и исходящие междепозитарные переводы во Freedom Finance Europe, Tiger Brokers, Exante, Saxo Bank возможны? Какова стоимость за ISIN?
Междепозитарные переводы возможны и отработаны. Стоимость ISIN — $100.
Каков налог на дивиденды по американским бумагам? Вы требуете заполнение формы W8-ben резидентами Беларуси?
Мы не требуем заполнения, но вы можете это сделать, однако налог для резидентов Беларуси в любом случае считается по ставке 30%.
В платежных реквизитах указаны два банка: кипрский First Investment Bank и армянский Ardshinbank. Банк в Армении используется для работы с резидентами Беларуси и России? Чем обусловлен подобный выбор, есть ли у него плюсы, возможно он облегчает перевод средств?
Верно, в данном случае Ardshinbank функционирует как посредник транзакций между Zerich и резидентами Беларуси и РФ. У Ardshinbank есть собственные корреспондентские счета в долларах и евро, что ускоряет и удешевляет переводы в валюте, в том числе он принимает российские рубли.
Возможно ли пополнение брокерского счета банковской картой?
Пополнение банковской картой на данный момент недоступно (интеграция планируется), возможен только банковский перевод.
Каков лимит пополнения счета на который не требуется подтверждение источника средств?
Для физлиц из ЕС лимит 50 000 евро, для физлиц из третьих стран 25 000 евро (если в анкете указано место работы). Для юрлиц из ЕС 100 000 евро, для юрлиц из третьих стран 50 000 евро.
Какова комиссия за вывод средств на банковский счет клиента? Есть ли возможность выводить средства на банковский счет отличный от страны резидентства?
0,15% от выводимой суммы — в Беларусь и РФ, $15/€15 — в ЕС. Да, клиенты могут выводить средства на свои собственные счета, независимо от страны резидентства.